房屋二胎借款攻略：解析房屋二胎民間v.s.銀行借款條件、額度利率
時有耳聞房屋二胎借款，究竟房屋二胎借貸是什麼？誰可以辦理房屋二胎貸款？信用瑕疵或債務協商中可以辦理嗎？房屋二胎利息額度如何計算？除了銀行之外推薦找誰辦理？相關資訊將在此篇文章中逐一得到解答！話不多說趕緊下滑了解！
房屋二胎借款攻略快速導讀區
房屋二胎是什麼？房屋二胎條件限制有哪些？
房屋二胎意思是指原先房屋已經有一筆貸款，爾後因資金周轉需求，於是再次利用該房屋剩餘的殘值再次辦理貸款以取得資金，由於抵押權設定順位為第二，因此稱之為房屋二胎。
欲辦理房屋二胎，所需具備的基本條件如下：
- 借款人需年滿18歲
- 名下具有房屋
- 原房貸正常繳款
- 房屋具有增值空間
房屋二胎VS.房屋一胎
| 房屋二胎 | 房屋一胎 | 房屋增貸 | |
| 債權順位 | 第二順位 | 第一順位 | 與房屋一胎相同，為第一順位 |
| 額度 | 最高可借300萬 | 最高可借市值80% | 最高可借殘值80% |
| 利息 | 2%-15%，視各管道而定 | 1.5%-3%，視各管道而定 | 1.4%-2.5%，視各管道而定 |
| 還款年限 | 普遍為7-10年 | 最長可達30年 | 最長可達30年 |
房屋二胎借款管道比拚，民間vs.銀行
常見的房屋二胎借款推薦管道有銀行、當舖與融資公司，不同管道其規定皆有差異，以下小編統整了一張表格提供給大家參考：
| 管道 | 當舖 | 銀行 | 融資公司 |
| 信用 | 信用瑕疵者亦可辦理 | 信用瑕疵者不易核貸通過 | 信用瑕疵者亦可辦理 |
| 額度 | 依專業房仲業評估，借款依照市場行情的房價扣除已貸額度 | 房屋市價80%-90%，最高200萬 | 房屋市價80%-120%，最高200萬 |
| 利息 | 2%-2.5%，不預扣利息 | 2%-16%，視各家銀行規定而 | 7%-15%，視各家融資公司規定而定 |
| 還款 | 一次結清或分期攤還，亦可當月只繳利息不還本金 | 本利攤還 | 本利攤還 |
| 綁約 | 不綁約 | 需綁約 | 需綁約 |
| 費用 | 無手續費。僅需負擔代書代辦費、地政規費 | 開辦費、帳管費、房屋鑑價費、地政規費、等，具體視各家銀行規定而定 | 代辦費、手續費、地政規費…等 |
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房屋二胎貸款流程與所需文件
以下是常見的房屋二胎流程，具體細節仍需視所選擇的管道而定：
- 申請：向貸款機構諮詢並備妥相關所需文件以提交申請。
- 審核：完成申請後將會進行房屋鑑價，並綜合評估個人條件以核定貸款額度。
- 簽約：雙方確認貸款金額、利息與還款年限等條件後即可簽約。
- 抵押設定：至地政事務所辦理抵押權設定。
- 撥款：完成上述流程後，貸款機構便會將貸款金額匯至借款人之指定帳戶。
房屋二胎借款文件
- 借款人身分證件與第二證件
- 個人印鑑及戶籍謄本影本
- 財力證明
- 土地或建物的所有權狀影本
- 原房貸繳款證明（紀錄）
請注意，具體所需文件仍需視各管道規定而定，建議申辦前事先詢問清楚以免多跑一趟。
房屋二胎利率利息是多少？如何爭取低利率？
房屋二胎利息試算會依據不同的管道而有差異，若是向銀行辦理，房屋二胎利率約落在2%-12%，且有的是浮動利率；若是當鋪則是月息2.5%；若是融資公司則約落在7%-15%。
影響房屋二胎利息高低主要因素為借款人本身條件、房屋二胎貸款額度以及還款年限影響，還款年限越長或是借款人本身條件較不優良，利息自然較高。
欲爭取較低的房屋二胎利息，只能提出其他有利的加分證明。
房屋二胎成數大約是多少？影響試算結果因素有哪些？
房屋二胎試算成數額度最高會在300萬元以內，影響房屋二胎具體額度會受到房屋市值、房屋殘值、借款人本身條件、還款年限…等因素影響。
5個房屋二胎注意事項請謹記，避免落入借款陷阱
在辦理房屋二胎借款前務必小心謹慎，以免後續迎來不必要的紛爭，或是導致更沉重的還款壓力，甚至落入房屋二胎詐騙陷阱。
以下幾個事項是辦理房屋二胎貸款前需留意的地方：
- 收費是否合理，有無巧立名目費用
- 核貸前不事先收取任何費用
- 不須抵押個人證件正本
- 是否有廣告不實
- 違約金或是抵押權金額設定過高
房屋二胎PTT熱門問與答
Q：為什麼辦理房屋二胎銀行會婉拒？
通常辦理房屋二胎會遭銀行婉拒的原因無非就是因為信用評分過低，負債比過高，經銀行評估後認為其風險較大因此婉拒。
Q：除了房屋二胎利息，還會有其他費用產生嗎？
除了房屋二胎利息之外，一般辦理房屋二胎借款還會收取開辦費、地政規費、手續費…等，具體視各家管道而定，建議借款前事先詢問清楚。
Q：什麼是房屋二胎設定？
房屋二胎設定就是第二順位抵押權設定。
Q：房屋有私人設定還能辦理房屋二胎三胎嗎？
就算房屋有私人設定，基本上只要房屋還具有殘值便可辦理房屋二胎或是三胎。
Q：鐵皮屋、農舍可以拿來辦理房屋二胎房貸嗎？
鐵皮屋是無法辦理房屋二胎的，至於農舍能否辦理房屋二貸則會因實際情況而定。
Q：信用瑕疵、債務協商中，能辦理房屋二次貸款嗎？
債務協商中是無法申請任何貸款；若是信用瑕疵者，非重大瑕疵仍有相應的管道可以辦理房屋二胎貸款。
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